Geçmişi, Güncel Durumu ve Geleceği Olarak Açık Bankacılık
- Peter Johnson
- Dec 20, 2023
- 3 min read
Gelişen teknoloji, gün geçtikçe artan bir öneme sahip olmakta ve insanların, toplumların, kurumların yaşamını etkilemekte ve dünyaya yön vermektedir. Buna bağlı olarak, teknolojinin etkileriyle ve yeni nesil teknoloji çözümlerinin kullanılmasıyla farklılaşan sektörler arasında finans sektörü yer almaktadır.
Teknoloji etkisiyle, finans ve teknoloji kavramları bir araya gelerek Finansal Teknoloji kavramı meydana gelmiştir. Bu kavram, banka müşterilerine ve çalışanlarına çarpıcı yenilikleri beraberinde getirerek işlemlerinin kolaylaşmasını sağlamaktadır. Buna özellikle akıllı ve çok yönlü uygulamalar da dahildir.
Finansal Teknoloji (Fintech)'in, özellikle bilgi, iletişim ve internet teknolojisi gibi gelişmelerin sebep olduğu, finansal hizmetleri düzenleyen kuruluşların daha kolay ve verimli erişebilmelerini sağlayan teknolojik çözümlerin tamamını ifade ettiği söylenebilir (Kaynak). Son zamanlarda global çapta artış gösteren Fintech ekosisteminin ilgisi, aşağıdaki grafikte de gösterilmektedir. Artan bu ilgi, dünya genelinde artan yatırımlar ve tüketicilerin Fintech hizmetlerini kullanımını kabul etmesi/benimsemesi nedeniyle olduğu söylenebilir.
Recent developments in the fintech sector have resulted in the emergence of a new banking model: Open Banking. Open Banking is a next-generation Fintech solution that enables customers to manage their own investments and make better decisions in the financial sphere. Upon reviewing the literature, it has been found that studies conducted in our country are quite limited, whereas in the world there are only studies that form a conceptual framework. However, a growing interest in Open Banking is seen both in our country and around the world, with many financial institutions developing products and conducting studies on this concept (Source). This is corroborated in the graph below which shows an upward momentum in interest towards Open Banking from 2004 to 2023. insanlar, işlemlerini istedikleri zaman ve istedikleri yerden yapabilmektedirler.
Çevrimiçi bankacılık sayesinde, insanlar, istekleri doğrultusunda, zamandan ve mekandan bağımsız olarak işlemlerini gerçekleştirebilmektedirler.
Open banking has shown that it can significantly alter banking models by providing customers with benefits and creating new competitive fields in the financial sector. It is expected that it will launch a new financial services ecosystem and bring up new issues regarding regulation and supervision and data privacy (Source). When comparing traditional banking and open banking models, as seen in Figure 1, traditional banking sees banks administering the most basic banking services such as managing deposit accounts, granting credit and facilitating payments through their banking channels. With open banking, banks will be able to perform these basic banking services through third party applications within a secure environment (Fintech Istanbul, 2019).
Araştırma - yayın ortamında Fintech Furures tarafından gerçekleştirilen - sonuçları, finansal hizmetler sunan firmaların %84'ünün açık bankacılık alanında yatırım yapmış olmasını göstermiştir. Bu kapsamda, özellikle ülkemizde ve dünyada açık bankacılık alanındaki gelişime karşı karşınız konan yenilikler ve uygulamaların gün geçtikçe artarak devam edeceği büyük bir ihtimalle varsayılabilir(Fintech İstanbul, 2019).Özet olarak, araştırmada açık bankacılık alanında yapılan yenilikler ve uygulamaların özeti aşağıda yer almaktadır.
BNP Paribas, Easy Banking uygulamasına 'farklı bankalardaki hesapların görüntülenmesi' özelliğinin eklenmesini sağlamak amacıyla İsveçli Açık Bankacılık platformu Tink ile işbirliği yapıyor. İlk etapta, müşteriler Belçika'daki Belfius, ING ve KBC bankalarındaki hesaplarını uygulamaya ekleyebilecek. Ayrıca, diğer bankalardaki hesaplar için ödeme başlatma, hesap hareketlerini izleme ve harcama hedefi belirleme gibi diğer özellikler de eklenecek..
Lloyds Banking Group müşterileri, Open Banking platformunda yer alan NatWest, RBS, HSBC, Barclays, Santander ve Nationwide gibi rakip bankalardaki hesaplarını, kredi kartı, bireysel kredi ve konut kredisi gibi bilgilere Lloyds Bank ve Halifax üzerinden mobil uygulamalar yoluyla ulaşabilecek..
NatWest, RBS'in bir şirketi olarak, Açık Bankacılık özelliği ile mobil uygulamasına eklenen müşterilerine, 15 farklı bankadaki hesaplarını ve işlemlerini görme olanağı sunacak.
Tink, İsveçli bir Açık Bankacılık Platformu olarak ilk yıllarında kişisel finans yönetimine yönelik uygulamaları mevcuttu; ancak zaman içerisinde kullanıcıların tüm bankalardaki hesaplarını görebilecekleri bir platforma dönüştü. Daha sonra şirket, 56 milyon Euro tutarında bir yatırım alarak Avrupa’da yaygınlaşmaya başladı ve ardından ödeme teknolojilerinin devi PayPal’dan yatırım aldı. Tink, Kuzey Avrupa’daki 120 bankayı kapsayan bir anlaşma yaptığı SDC ile, bu bankalara Açık Bankacılık çözümleri sundu.
Şu anda 250 bin kişi tarafından kullanılan Spiir'e, Danske Bank ve DNB tarafından 5,2 milyon Euro yatırım yapıldı. 2011 yılında kurulan Spiir, Danimarka vatandaşlarının tüm bankalardaki hesaplarını görerek parasını daha verimli kullanabilmesini sağlıyor. Diğer taraftan, Spiir, bankalarla kurumlar arasındaki veri paylaşım sürecini kolaylaştıran Nordic API Gateway ile başından beri faaliyet gösteriyor.
Adyen, başarılı bir fintech oyuncu olarak online ödeme dünyasında hizmet veriyor. Şirket yeni bir ödeme yöntemini, Açık Bankacılık tabanlı platformu üzerinden hayata geçirdi. Ayrıca, Adyen, PSD2 kapsamındaki üçüncü parti kurumların, müşterileri adına oluşturulan ödemeleri başlatmasını kullanan ilk fintech'lerden birisi olarak tanımlanıyor.
When we look into the journey of open banking in our country;
Tümüyle, her geçen gün, açık bankacılık alanında yeni çalışmalar ve hizmetler ortaya çıkarmaya devam ediyor. Bunun yanı sıra finansal teknolojilerde önemli bir yenilik olarak değerlendirilebilecek dijitalleşme, geleneksel bankacılığı değiştirecek şekilde ortaya çıkıyor ve yeni nesil bankacılık modeli ortaya çıkıyor.
Kısaca, açık bankacılık sisteminin başarısı, olası sorun ve risklerin çözülmesinden kaynaklanan önlemlerin etkin bir şekilde yönetilmesine bağlıdır. Bu başarıya ulaşmak için açık bankacılık ekosistemindeki tarafların iş ortağı olarak karşılıklı iş modellerini sağlıklı biçimde çalıştırmaları gerekmektedir.
Comments